上证报中国证券网讯(记者 张琼斯)中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清12月8日在2020年新加坡金融科技节上揭晓了以《金融科技生长、挑战与羁系》为题的演讲,先容了中国金融科技的实践和思索。

  中国金融科技应用取得很大成就

  郭树清示意,中国的金融科技应用取得很大成就。近年来,金融科技在中国迅猛生长。金融机构数字化转型连续推进,产物和工具应用日益厚实,金融服务的效率和包容性大幅提高。

  随着电子支付特别是移动支付的普及,中国已实现基本金融服务城乡全笼罩。郭树清示意,纵然在最偏远的农村地区,每个成年人也都有自己的银行账户。中国的移动支付普及率和规模位居全球首位,存款、取款和汇款险些都实现了实时到账。网上消费蓬勃生长,城乡居民生活加倍利便。

  数字信贷从根本上改善了对小微企业、个体工商户和农户的贷款服务。郭树清示意,银行等机构行使大数据开展智能风控,削减对抵押物的依赖,大大提高了融资的可得性。停止今年10月末,中国银行业服务的小微企业信贷客户已达到2700万,普惠型小微企业和个体工商户贷款同比增速跨越30%,农户贷款同比增速达14.3%。

  数字保险显著拓宽了保险笼罩局限。郭树清示意,中国基本养老保险已笼罩近10亿人,基本医疗保险笼罩跨越13亿人,并已实现跨省结算。保险机构运用视频连线和远程认证等科技手段,实现营业关键环节线上化。今年上半年,互联网人身险保费收入同比增进12.2%,互联网财富保险公司保费收入同比增进44.2%。

  金融数字化为脱贫攻坚作出了巨大贡献。郭树清示意,由于有多种数字化工具的支持,金融机构可以精准帮扶贫困户生长相宜产业。停止今年9月末,天下扶贫小额信贷累计发放5038亿元,支持贫困户1204万户次。同时,银行搭建 *** 供应链平台,确立产销对接机制,通过线上营销、征信、担保、支付,辅助贫困户将农副产物销往各地。

  金融科技有力地支持了中国的防疫抗疫。郭树清示意,金融机构加速优化手机APP等“非接触式”服务,提供平安便捷的“在家”金融产物,保障了基本金融营业不中止。不少金融机构通过互联网开拓绿色通道,大幅提高金融服务时效,支持各种企业迅速复工达产。

  应对金融科技挑战的经验教训

  郭树清说,中国金融科技应用整体上在执法规范和风险羁系等方面是“摸着石头过河”,遇到过不少问题,也积累了一些经验教训。他列举了几个案例。

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  第一,周全整治P2P网贷机构。P2P网贷机构原本定位为金融信息中介,但在实践中,绝大多数机构事实上开展了信贷和理财营业。据统计,已往14年里,先后有1万多家P2P上线,岑岭时同时有5000多家运营,年买卖规模约3万亿元,坏账损失率很高。近年来,经由连续清算整理,到11月中旬,现实运营的P2P网贷机构已经所有归零。

  第二,规范移动第三方支付平台投资功效。已往一个时期里,一些第三方支付公司对客户 *** 购物备付金附加投资理财功效。投资收益远高于同期银行存款利率,而且可以随时赎回,对银行存款和正常资管市场带来很大打击。这种投资方式类似于货币市场配合基金(MMMF),但没有受到一致性子的羁系,存在违法违规,包罗洗钱等隐患。现在,第三方支付公司已将备付金统一缴存至央行,附加的投资理财富物回归货币基金本源。

  第三,推动互联网金融机构审慎谋划。一些互联网金融机构通过各种消费场景,过分营销贷款或类信用卡透支等金融产物,诱导过分消费。有的机构甚至给缺乏还款能力的学生过分放贷,泛起违约之后举行强制性催收,引发一系列社会问题。对此,坚持对同类营业统一羁系尺度,坚决阻止羁系套利。

  第四,填补数据隐私珍爱制度破绽。一些科技公司行使市场优势,过分采集、使用企业和小我私家数据,甚至盗卖数据。这些行为没有获得用户充实授权,严重侵略企业利益和小我私家隐私。为此,民法典明确了小我私家信息受执法珍爱,国家层面制订小我私家信息珍爱法(草案),羁系部门正在研究制订金融数据平安珍爱条例,构建加倍有用的珍爱机制,防止数据泄露和滥用。

  既激励创新又守牢底线

  “面临金融科技的连续快速生长,我们将坚持既激励创新又守牢底线的努力审慎态度,切实解决好面临的新问题新挑战。”郭树清示意。

  第一,重视 *** 平安问题。现在,中国银行营业离柜买卖率已达到90%以上,金融服务对 *** 高度依赖。相对传统风险, *** 风险扩散速率更快、局限更广、影响更大。突发性 *** 平安事宜也对金融机构的应急治理提出了更高要求。

  第二,促进更公正的市场竞争。金融科技行业具有“赢者通吃”的特征。大型科技公司往往行使数据垄断优势,阻碍公正竞争,获取超额收益。传统反垄断立法聚焦垄断协议、滥用市场、谋划者集中等问题,金融科技行业产生了许多新的征象和新的问题。可能需要更多关注大公司是否故障新机构进入,是否以非正常的方式 *** 数据,是否拒绝开放应当公然的信息,是否存在误导用户和消费者的行为等。

  第三,关注新型“大而不能倒”风险。少数科技公司在小额支付市场占有主导地位,涉及宽大民众利益,具备主要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各种金融和科技领域,跨界混业谋划。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性,实时精准拆弹,消除新的系统性风险隐患。

  第四,明确数据权益归属。中国 *** 已明确将数据列为与劳动、资源、手艺并列的生产要素,数据确权是数据市场化设置及待遇订价的基础性问题。现在,各国执法似乎还没有准确界定数据财富权益的归属,大型科技公司现实上拥有数据的控制权。需要尽快明确各方数据权益,推动完善数据流转和价钱形成机制,充实并公正合理地行使数据价值,依法珍爱各买卖主体利益。

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  1. 卡利代理
    卡利代理
    (2021-01-18 00:02:27) 1#

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